Quản trị nguy cơ hiệu quả sẽ giúp thị trường bảo hiểm tăng trưởng vững chắc

Hàng lang pháp lý càng ngày càng đầy đủ

bàn bạc về chính sách & biện pháp quản lý thị trường bảo hiểm tại Hội thảo - Triển lãm Vietnam Finance 2016 chiều ngày 14/10, bà Phạm Thu Phương, Phó Cục trưởng Cục quản lý, giám sát bảo hiểm, bộ tài chính cho hay, thị trường bảo hiểm ngày càng nhập vai trò cần thiết trong tiến trình phát triển của nền KT-XH.

Theo đó, 80% công trình lớn của Chính phủ được bảo hiểm rủi ro. Tính đến hết năm 2015, đã có hơn mười triệu người tham gia bảo hiểm y tế, sức khỏe (6 triệu người tham gia bảo hiểm nhân thọ, 4tr người nhập cuộc bảo hiểm phi nhân thọ); 12 triệu học sinh được bảo hiểm sức khỏe, tai nạn (tỷ lệ thâm nhập bảo hiểm gần 60%); 18 triệu lượt khách được bảo hiểm trách nhiệm hàng không (tỷ lệ thâm nhập 100%); trên 12 triệu lượt khách được bảo hiểm tai nạn đường sắt (tỷ lệ thâm nhập 100%); 1.620 triệu lượt khách được bảo hiểm nhiệm vụ hành khách vận chuyển đường bộ (tỷ lệ thâm nhập 61%).

Thị trường bảo hiểm cũng là kênh đầu tư trở lại đối với nền kinh tế thị trường khi DNBH (DNBH) tham gia mua trái phiếu chính phủ có thời hạn dài từ 20-30 năm; ngành bảo hiểm cũng đã đóng góp bổ sung cập nhật nguồn vốn đầu tư dài hạn, ổn định cho nền kinh tế, với tổng số đầu tư trở lại nền kinh tế thị trường đạt 160.466 tỷ đồng cho tới hết năm 2015...

Thị trường bảo hiểm còn góp phần tích cực trong việc Thực hiện các trách nhiệm kinh tế-xã hội mang tính chất cấp bách, đột xuất của chính phủ, như Thi hành Thực hiện thí điểm bảo hiểm nông nghiệp, bảo hiểm hải sản theo Nghị định số 67/2014/NĐ-CP của nhà nước, các chế độ bảo hiểm thiên tai, bảo hiểm năng lượng nguyên tử, hiện cũng đang được tìm hiểu Triển khai thi công.

Bảo hiểm đã biểu lộ vai trò là một công cụ, giải pháp tài chính hữu hiệu giúp cho các nhà đầu tư an tâm sản xuất buôn bán, mà không cần sử dụng đến các giải pháp tín dụng và dự trữ tài chính khác

"Chính chính vì vậy, không chỉ riêng VN, ở bất kỳ đất nước nào cũng luôn tìm nhiều cách không giống nhau để thúc đẩy, khuyến khích vận hành bảo hiểm phát triển, như tăng lên số lượng các loại bảo hiểm bắt buộc, miễn giảm thuế Thu nhập so với người buôn bán bảo hiểm, thuế tiền lương cá nhân, nhằm tạo điều kiện thuận tiện cho nhà đầu tư…", bà Phương chia sẻ.

Phát biểu tại phiên bàn luận các đại biểu cũng khẳng định, môi trường pháp lý trong lĩnh vực bảo hiểm càng ngày càng được hoàn thiện. Từ năm 2011 đến nay, nhiều nghị định, thông tư ra đời đã tạo điều kiện cho thị trường bảo hiểm phát triển.

Bên cạnh chính là các chế độ bảo hiểm bắt buộc được nguyên tắc tại các văn bản pháp quy như: Bảo hiểm bắt buộc nhiệm vụ dân sự chủ xe cơ giới (Nghị định 103/2008/NĐ-CP); bảo hiểm cháy nổ bắt buộc (Nghị định 103/2008/NĐ-CP); bảo hiểm bắt buộc TNDS người kinh doanh vận tải thủy nội địa (Nghị định 125/2005/NĐ-CP); bảo hiểm trách nhiệm trong khám chữa bệnh (Nghị định 102/2011/NĐ-CP)…, đã tạo điều kiện cho doanh nghiệp bảo hiểm phát triển sp, tăng lên trưởng doanh thu.

Phó Tổng thư ký phụ trách của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam Ngô Trung Dũng cũng cho hay, trong năm 2016 Nghị định số 73/2016/NĐ-CP nguyên tắc chi tiết Thi hành luật kinh doanh bảo hiểm và quy định chỉnh sửa, bổ sung cập nhật một số điều của luật kinh doanh bảo hiểm được đưa ra, có hiệu lực từ tháng 7/2016 đã tạo hàng lang pháp lý cho thị trường bảo hiểm càng ngày càng bền vững.

Cần nâng cao khả năng quản trị nguy cơ

mặc dầu thị trường bảo hiểm đã có bước phát triển mạnh mẽ, nhưng theo bà Phạm Thu Phương quy mô thị trường vẫn còn nhỏ so với tiềm năng. Tỷ lệ doanh thu tiền phí bảo hiểm trên GDP hiện thời mới chỉ đạt mức 2%, thấp hơn đối với mức trung bình của khối ASEAN.

Để đảm bảo thị trường bảo hiểm phát triển bền vững trong thời gian tới, bên cạnh việc nâng cao vai trò của cơ quan quản lý, bà Phương cũng cho rằng, DNBH cần phải tăng cường năng lực chuyên môn tài chính, năng lực quản trị nguy cơ, đồng thời cần Để ý đến phần mềm CNTT trong quản trị rủi ro, nhằm quản lý trục lợi bảo hiểm.

Ông Saman Bandara, Phó tổng giám đốc Ernst&Young Việt Nam cho rằng, thị trường bảo hiểm VN có công dụng tăng trưởng cao hơn bởi nhiều tiềm năng thị trường vẫn chưa được khai thác hết, bên cạnh đó thị trường vẫn còn xẩy ra tình trạng gian lận bảo hiểm, gây ảnh hưởng về doanh thu của DNBH.

"Theo kết quả khảo sát của Hiệp hội các chuyên gia đánh giá gian lận bảo hiểm toàn cầu, hành động gian lận bảo hiểm tại thị trường Việt Nam gây thiệt hại 5%/doanh thu hàng năm của thị trường bảo hiểm. Đây là Báo cáo rất lớn", ông Saman Bandara nhấn mạnh.

Theo ông Saman Bandara, DNBH cần vận dụng Forensic data analytics (FDA) - công cụ phân tích dữ liệu kế toán pháp lý, giúp quản lý thông tin yêu cầu bồi thường, tỷ lệ đền bù, xu hướng bồi thường.., bảo đảm quản trị rủi ro tốt, hạn chế trục lợi bảo hiểm.

Phát biểu tại phiên bàn luận này, phần lớn các ý kiến cũng có chung nhìn nhận rằng, mô hình ứng dụng CNTT trong ngành bảo hiểm tại Việt Nam hiện tại mới ngừng ở mức phục vụ kiểm tra vận hành của công ty. Theo đó, cần đẩy mạnh ứng dụng CNTT trong giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm, trong quản trị DN, quản trị nguy cơ,…, bảo đảm sự phát triển bền vững của thị trường./.